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高新区作为常州市的重点发展区域,其中企业的发展对全区经济发展的影响不容忽视。由于企业自身弱点及外部融资环境等原因,造成企业融资困难。融资困难已经成为制约企业发展的瓶颈,因此,本次在线调查主要为了解和掌握当前中小微企业的融资情况,剖析企业的融资现状和融资难的原因,分析企业的信贷需求,研究金融支持企业发展的新思路,进一步推动银企对接,并针对问题提出缓解融资难的政策性建议。
一、在线调查的基本情况和主要结果
我们在常州高新区网站民意调查一栏中开展新北区上市工作情况在线调查,现将有关情况报告如下:
本次在线调查测评的对象是高新区内有融资意向的企业。
1.贵企业已经建立多长时间?
A、3年以下 12%
B、3-5年 9%
C、5-10年 12%
D、10年以上 65%
2.贵企业的登记注册类型?
A、国有企业 0%
B、集体企业 3%
C、私营企业 90%
D、港澳台商投资 6%
E、外商投资企业 0%
3.贵公司目前处于哪一个发展阶段?
A、创业期 12%
B、成长期 50%
C、稳定期 34%
D、上升期 3%
4.企业从事经营范围是(可多选):
A、机械制造 40%
B、电子通信 15%
C、食品饮料 3%
D、生物医药 28%
E、汽车及零部件 6%
F、文化创意 0%
G、电子商务 0%
H、新能源新材料 6%
I、现代物流 0%
5.贵公司的产品服务于(可多选):
A、本省 21%
B、内地 47%
C、港澳台地区 5%
D、国外其它地区 25%
6.贵公司的资产总额为:
A、500万元以下 12%
B、500-1000万元 0%
C、1000-2000万元 3%
D、2000 -4000万元 9%
E、4000万元-1亿 28%
F、1亿以上 46%
7.贵公司上年度销售收入在:
A、100万元以下 3%
B、100-1000万元 6%
C、1000-3000万元 18%
D、3000-4000元 0%
E、4000-1亿 15%
F、1亿元以上 56%
8.贵公司去年的资产负债率:
A、20%以下 34%
B、20%-50% 50%
C、50%-80% 12%
D、80%以上 3%
9.贵公司所知道的当地融资方式有(可多选):
A、银行或信用社贷款 39%
B、向其他企业、亲戚朋友借款 4%
C、向典当行、担保公司借款 1%
D、创业投资公司 14%
E、向股东或职工集资 20%
F、发行股票或债券 15%
G、其他方式(请列举: ) 4%
10.贵公司主要融资来源(可多选):
A、自由资金 53%
B、内部集资 4%
C、银行贷款 31%
D、民间贷款 0%
E、风险投资 8%
F、发行股票 2%
11、当前向银行借款能否满足贵公司的资金需求:
A、不能满足 12%
B、能满足 71%
C、部分满足 15%
12、贵公司在获得银行融资时,曾采用以下哪些贷款方式(可多选):
A、信用贷款 40%
B、其他企业担保 9%
C、企业厂房抵押 20%
D、法人代表个人房产抵押 10%
E、存单质押 1%
F、应收账款质押 6%
G、机器设备等动产抵押 3%
H、担保机构担保 4%
I、其他方式(请注明) 3%
13、您认为贵公司具备了哪些适贷的条件:(可多选)
A、自主研发的产品拥有专利 29%
B、股东或相关关联人能提供足额抵押 10%
C、能够在一定时间内盈利偿还贷款 25%
D、具备良好的信用 34%
E、其它_______ 0%
14、贵公司向银行融资主要用于(可多选):
A、流动资金 36%
B、扩大生产规模的固定资产投资 38%
C、提升企业技术水平的技术改造 24%
15、贵公司目前资金需求状况:
A、有很大资金缺口,急需融资 12%
B、略有资金缺口,需要融资 15%
C、没有资金缺口,无需融资 71%
16、如存在资金缺口,大约是:
A、100万以下 18%
B、100-500万 18%
C、500-1000万 6%
D、1000-50000万 50%
E、5000万以上 6%
17.若需融资,主要需要哪一类的资金:
A、长期投资资金(一年以上) 75%
B、短期流动资金(一年以内) 25%
C、追加资本金(用于降低资本负债率等) 0%
18、所需资金主要用于:
A、扩大再生产 59%
B、技术改造(研发) 31%
C、维持正常生产资金需求 9%
D、归还拖欠贷款 0%
19、贵企业对现有融资渠道融资效果的评价:
A、不满意,未达到融资目的 15%
B、基本满意,融资额度能够满足融资需求 75%
C、比较满意,有效控制了融资成本 6%
D、非常满意,获得了预期的投资回报 3%
20、贵企业评价融资成功的标准是什么:
A、融资金额达到要求 18%
B、融资金额达到要求,融资成本在预算范围内 62%
C、融资金额达到要求,融资成本在预算范围内,融资风险得到控制 18%
D、融资金额达到要求,融资成本在预算范围内,融资风险得到控制,获得预期收益 0%
二、在线调查反映的主要情况
1、从外部环境看,复杂的经济环境和金融生态环境降低了企业盈利能力的确定性,制约了企业融资活动的开展。
2、从自身发展看,企业经营不稳定、抗风险能力弱,客观上缩小了银行的可选择余地,其核心能力、公司治理、财务管理等方面的欠缺,增加了银行信贷支持的难度,影响了企业的融资。不仅如此,担保缺失、抵押物不足始终困扰着民营企业。
3、虽然区内各家银行纷纷加快转型步伐,不断加大对民营和小微企业的支持力度,但企业的感受却不深。究其原因,金融服务与企业诉求之间仍有较大差距。一方面,由于部分银行发展惯性和路径依赖依旧存在,“垒大户”“吃快餐”的思想没有根本扭转,不愿意去做单笔金额小、操作成本高的民营企业贷款,部分民营企业有融资受“歧视”的感受;另一方面,银行针对轻资产一类的企业的服务创新不足,产品差异化程度不高,没有真正贴近民营企业和小微企业千差万别的服务需求。
三、对在线调查反映问题的对策建议
(一)要强化金融支撑。
着力破解民营企业融资难融资贵问题,加强金企对接和政策引导,鼓励金融机构通过优化增信措施、降低融资成本、完善考核机制等途径,大力支持民营经济特别是中小企业发展,解决不敢贷、不愿贷的问题,拓宽民营企业融资渠道。
(二)要鼓励金融创新。
通过政策引导,鼓励各类金融主体加快金融产品和服务创新,对创新有特色、有成效的金融机构给予一定奖励,支持对轻资产优质企业积极开展供应链融资、投贷联动、信用保证保险、应收账款质押、知识产权质押、股权质押等组合创新。大中型金融机构要积极向上争取政策,争取金融创新产品试点;地方金融机构和类金融机构要在认真做好市场需求调研和客户需求分析的基础上,科学设计出紧贴实体经济发展需求的多样化金融特色产品,确定合理的服务价格和盈利空间,避免同质化竞争,不断创新服务形式、提升服务质效。
(三)要发挥政府引导作用。
继续加大运用财税资金杠杆作用,推行差异化的激励、考核与评价机制,建议区财政部门将财政存款与银行支持实体经济的规模相挂钩,对传统国有商业银行等大型金融机构,采用“以贷定存”的结构型考核形式,严格落实新增存款投放当地一定比例及新增中小企业贷款等相关规定,防止其“蓄水池”效应继续扩大;对地方性法人金融机构,以激励政策为主,采取“以存引贷”的总量型指标考核方式,加大地方性财政资金对其负债来源的补充力度,鼓励其迅速做大做强,增强对区域经济信贷投入的主动性。建议区财政部门牵头,联合税务部门积极向上争取政策,共同研究出台金融主体呆账核销的税收优惠政策,进一步简化核销手续和审核程序,促进金融主体及时化解不良资产,防止信贷收缩。
(四)要发展绿色金融和农村金融。
全面贯彻落实“263”行动要求,建议区环保部门积极完善绿色信用评价体系,引导金融机构积极推行绿色信贷,从节能环保、资源综合利用等方面对贷款项目进行分类,优先满足生态产业和绿色环保产业的金融信贷需求,严格控制对“高污染、高耗能、高排放”和产能过剩行业的信贷投入,执行绿色环保“一票否决制”。以滨江经济开发区争创国家级循环化改造示范试点园区为契机,转变经济发展方式、推进产业结构优化、强化配套设施建设,争创国家级“绿色金融”试点区,争取更多金融政策、资金资源。区农业部门、财政部门应进一步整合政策、资源、资金优势,积极对接政策性金融机构,积极创新农村金融产品和服务方式,在土地确权的基础上,积极推进农村产权交易市场的建设,积极稳妥开展农村土地承包经营权等“三权”抵押试点