为进一步贯彻金融服务实体经济的要求,根据人民银行总、分行和常州市委市政府工作部署,现结合常州市实际,选定新北区薛家镇作为“普惠金融(征信)试验镇”,积极探索金融支持民营和小微企业的新思路、新手段和新模式,发挥示范引领作用,特制定本工作方案。
一、指导思想
认真贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,以提升民营和小微企业金融服务水平为重点,以优化征信服务为突破口,强化市场主导和政策扶持相结合,发挥金融科技手段作用,完善金融产业服务链条,营造优良区域金融生态,提高民营和小微企业金融服务体验感。
二、工作目标
通过试点工作,努力把薛家镇打造成为融资对接便捷、融资成本较低、融资服务精准的常州市金融服务民营和小微企业的高地。具体为:融资总量较快增长,金融结构逐步优化,融资成本有所降低;融资方式更为多元,线上线下联动发展,信用类贷款占比上升;政策扶持力度增强,融资风险总体可控,融资服务水平进一步提升。
三、主要任务
(一)增进融资对接效率
1.强化线下金融服务对接。以薛家镇民营和小微企业为对象,依托各商业银行新北区分支机构,由各分支行行长带队,分批分片走访企业,全面掌握企业融资需求;以市中小企业金融顾问制度为依托,利用市征信公司数据平台,筛选和定制企业名单,开展金融顾问等工作,精准发掘企业融资需求;搭建银政企对接平台,开展政策解读、融资对接、产品推介等活动,推动金融服务增量扩面。
2.构筑线上金融服务平台。鼓励银行开发金融APP、微信公众号等载体,加速推广网上银行、手机银行等业务,提高线上融资参与度;构建“网上金融超市”,列示金融机构金融产品和服务清单,向薛家镇企业全面展示;在“快贷通”平台上关联薛家镇企业,实现网上推送需求、在线撮合业务,提高线上融资对接效率。
(二)丰富金融服务手段
3.延伸金融机构产业链。鼓励银行向薛家镇延伸金融服务网点,转变网点定位,增设普惠、科技、小微等特色支行;鼓励银行与保险公司合作,切实发挥保险增信分险功能;鼓励银行与证券公司合作,切实发挥资本市场直接融资作用;鼓励银行与担保机构合作,建立多形式的银保风险共担机制;鼓励银行与商业保理、供应链金融服务机构合作,扩大供应链融资规模;鼓励银行与融资租赁、科技小贷、典当行、资产管理公司等机构合作,拓展多层次的企业融资渠道。
4.丰富金融产品供给库。鼓励做大传统类金融产品,积极开展抵质押贷款、流动资金贷款、票据贴现等业务;鼓励做强创新类金融产品,发展无还本续贷业务,推广“网上小额贷款”、“小微快贷”、“E秒贴”等业务。
5.支持中介机构服务群。支持会计事务所、财税代理公司等中介机构加快发展,向企业提供优质的财务顾问、资产评估和税务筹划等服务;鼓励法律服务、管理咨询和知识产权等中介机构开展业务,向企业提供专业的法律咨询、公司治理和产权保护等服务;引导市场化的征信机构、评级机构参与试点,消除银、政、企之间的信息断层,构建多层次信用服务体系。
(三)有效防控金融风险
6.推动“增信宝”服务试点。与新北区政府合作,由市征信公司牵头,推动企业安装“增信宝”设备,授权采集相关数据,通过聚类分析等手段,准确反映企业生产经营状况和价值,作为银行贷前审查的重要参考。
7.推广“掌上宝”预警模式。为金融机构客户经理配备相关设备,通过内置软件及时发现、记录影响企业风险的行为和事件,远程评估企业风险状况,实现金融风险防控关口前置。
8.拓展“监控宝”风控业务。依托市征信公司平台,整合有关数据,预设企业重要性、敏感性风险指标,实时监测企业经营状况;对已发生风险的企业,实施综合会诊、分类处置、精准帮扶,确保贷款“放得出、管得住、收得回”。
(四)加大各项政策倾斜
9.发挥央行资金引导作用。配置5亿元再贷款资金,予以法人金融机构支小再贷款支持,投放薛家镇民营企业、小微企业贷款;配置5亿元再贴现资金,配套优惠利率、绿色通道等政策,优先支持银行办理薛家镇民营和小微企业票据融资业务;督导法人金融机构单设规模、单独考核,定向支持薛家镇试点工作。
10.发挥财政资金扶持效用。支持完善市中小微企业信用保证基金运作模式,扩大抵质押品范围,适度下调担保费率,调整优化银政保风险分担比例,在薛家镇做大“首贷融”、“苏微贷”、“小企业周转贷”等创新产品业务规模。
11.发挥政务服务提升作用。推动构建知识产权服务平台,建立评估、抵质押、转让等机制;支持不动产登记交易“融E办”平台深化运用;探索推进动产担保统一登记试点工作,扩大企业生产设备、原材料、半成品、产成品等动产融资渠道。
12.发挥政府政策支持效能。支持新北区进一步发挥中小企业融资扶持基金作用,做大专项贷款规模,定向支持薛家镇民营和小微企业。支持高新区科技人才基金发挥引导作用,促进薛家镇创新创业类企业做强做大。
(五)完善信息反馈系统
13.建立企业全面分析系统。以市征信公司平台数据为基础,科学设计系统框架、强化分析功能,客观评估薛家镇企业状况,实现精准画像。嵌入贷款利率分析模块,分析试点期间企业融资利率走势,引导利率水平合理下行。
14.建立试点工作报表系统。按季对薛家镇民营和小微企业的融资需求以及贷款投放、利率、风险等数据,进行统计、分析,确保数据信息可靠真实。建立完善相关监测报表体系,完成数据汇总、校验和报表生成,全面反映试点工作进程。相关工作简报抄送市、区两级政府领导,市、区两级地方金融监管部门。
15.建立试点工作报告系统。动态编发工作简报,登载试点进展、难点和典型案例等信息;利用新闻发布会、媒体报道等渠道,向社会公众展示试点进展;明确重大事项报告要求,畅通信息渠道,及时报告突发事件、融资风险等信息。
四、保障措施
(一)加强组织领导
建立普惠金融(征信)试验镇工作领导小组,由人民银行常州市中心支行行长、常州市新北区委常委、副区长任组长,中心支行分管货币信贷和征信业务的副行长、国家高新区(新北区)经济发展局局长任副组长,中心支行货币信贷管理、征信管理部门科长、常州国家高新区(新北区)经济发展局副局长、地方金融监督管理局局长、新北区薛家镇人民政府镇长任成员。领导小组办公室设在人民银行常州市中心支行货币信贷管理科,具体负责政策统筹、工作协调和督查督导等事项,确保试点工作任务分解到行、责任落实到人。加强与常州市地方金融监管部门、常州市银保监局及市、区各有关部门之间协调联动,提升工作合力,努力营造“几家抬”工作格局,共同做好普惠金融(征信)试验镇相关工作。
(二)加强督查考核
坚持目标导向,跟踪试点进度,灵活运用调研座谈、提示约谈、现场督查等方式,发现问题、排除阻碍,持续推动试点工作深入。坚持结果导向,锚定关键指标,综合考核评估试点工作成效,并将评估结果作为人民银行对金融机构实施宏观审慎管理、给予政策支持的重要依据。
中国人民银行常州市中心支行 常州市新北区人民政府关于印发《常州市普惠金融(征信)试验镇工作方案》的通知.pdf